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　　第一章 總則

　　第(di)一條 為規范(fan)銀(yin)行與信托(tuo)(tuo)公(gong)司(si)開展業務合作的(de)經營行為，引領銀(yin)行、信托(tuo)(tuo)公(gong)司(si)依法創新，促進銀(yin)信合作健康、有序發展，保(bao)護銀(yin)信合作相關當事人(ren)的(de)合法權(quan)益，根(gen)據《中華(hua)人(ren)民(min)共(gong)和(he)國銀(yin)行業監(jian)督管(guan)理法》、《中華(hua)人(ren)民(min)共(gong)和(he)國商業銀(yin)行法》和(he)《中華(hua)人(ren)民(min)共(gong)和(he)國信托(tuo)(tuo)法》等(deng)法律，以及銀(yin)行、信托(tuo)(tuo)公(gong)司(si)的(de)有關監(jian)管(guan)規章，制定本指引。

　　第(di)二(er)條 銀行、信(xin)托公司在中華人民共和(he)國境內開(kai)展(zhan)業(ye)務合作,適用(yong)本指引。

　　第三條(tiao) 本指引(yin)所(suo)稱銀行，包括中華人民(min)共和(he)國境(jing)內依法設立(li)的商業銀行、農村(cun)合(he)作銀行、城市(shi)信用合(he)作社、農村(cun)信用合(he)作社等吸收(shou)公(gong)眾存款的金(jin)融機構(gou)以及政策性銀行。

　　本指引(yin)所稱信托(tuo)公司是指中華人(ren)民共和國(guo)境內(nei)依法設立(li)的主(zhu)要(yao)經營信托(tuo)業(ye)務的金融機構(gou)。

　　第(di)四條 銀(yin)行、信托公(gong)(gong)司開展業務合作，應(ying)當遵守國家宏(hong)觀政(zheng)策(ce)、產業政(zheng)策(ce)和環境保護政(zheng)策(ce)等要(yao)求，充分發揮銀(yin)行和信托公(gong)(gong)司的各自優勢，平等協商、互惠互利(li)、公(gong)(gong)開透(tou)明、防范風險(xian)，實現合作雙方的優勢互補(bu)和雙贏。

　　第五條(tiao) 中國銀監會對銀行、信托公司開展業務合作實(shi)施(shi)監督管理。

　　第二章 銀信理財合作

　　第(di)六條 本指(zhi)引所稱銀信(xin)(xin)理(li)財(cai)合作，是指(zhi)銀行(xing)將理(li)財(cai)計劃項下的(de)資金交付信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)，由信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)公司擔任受(shou)托(tuo)(tuo)人并按照信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)文件(jian)的(de)約定進行(xing)管理(li)、運(yun)用和處分的(de)行(xing)為。

　　第七條 銀信理財合(he)作應(ying)當符合(he)以下要(yao)求：

　　（一）堅(jian)持審慎原則(ze)，遵守相(xiang)關法律(lv)法規和監管(guan)規定；

　　（二）銀行、信托公司應各自獨(du)立核(he)算，并建立有效的風(feng)險隔離機制；

　　（三）信(xin)托(tuo)公司應當(dang)勤勉盡責獨立處理信(xin)托(tuo)事務，銀行不得干預(yu)信(xin)托(tuo)公司的管理行為(wei)；

　　（四(si)）依法、及(ji)時、充分披露(lu)銀(yin)信理財的相(xiang)關信息(xi)；

　　（五）中國銀監(jian)會規定的其他要求。

　　第八條 銀(yin)行、信托(tuo)公司應當建立(li)與銀(yin)信理(li)財合作相適(shi)應的管理(li)制(zhi)度(du)，包括(kuo)但不限于業務立(li)項審(shen)批(pi)制(zhi)度(du)、合規管理(li)和風險(xian)管理(li)制(zhi)度(du)、信息披露制(zhi)度(du)等，并建立(li)完善的前、中、后臺管理(li)系(xi)統。

　　第九(jiu)條 銀行(xing)開展(zhan)銀信(xin)理(li)財合(he)作，應當有清晰的戰略規劃，制定(ding)符(fu)合(he)本行(xing)實際的合(he)作戰略并經董事會或理(li)事會通過，同時遵守以下(xia)規定(ding)：

　　（一）嚴(yan)格遵守《商業銀行個人理財業務管(guan)理暫行辦法》等監管(guan)規定；

　　（二）充分(fen)揭示理(li)財計劃(hua)風(feng)險(xian)，并對客戶進行風(feng)險(xian)承(cheng)受度測(ce)試；

　　（三(san)）理財(cai)(cai)計劃推介中，應明示理財(cai)(cai)資(zi)金運用(yong)方(fang)式和信托財(cai)(cai)產管理方(fang)式；

　　（四）未經嚴格測(ce)(ce)算并提(ti)供測(ce)(ce)算依據和測(ce)(ce)算方式，理財(cai)計劃推介(jie)中(zhong)不得使用“預期收(shou)益(yi)率(lv)”、“最高(gao)收(shou)益(yi)率(lv)”或意思相近(jin)的(de)表(biao)述；

　　（五）書面告知客(ke)戶信(xin)(xin)托公司的基本(ben)情況，并在理財協議中載(zai)明其名稱、住所(suo)等信(xin)(xin)息；

　　（六）銀行理財計(ji)劃的產品風險和(he)信托(tuo)投資風險相適應；

　　（七）每(mei)一(yi)只理(li)財計(ji)劃至少配備一(yi)名(ming)理(li)財經理(li)，負責該(gai)理(li)財計(ji)劃的管理(li)、協調工作，并于(yu)理(li)財計(ji)劃結束時制作運行效果(guo)評價書；

　　（八(ba)）依據監管(guan)規定編(bian)制相關理財(cai)報告(gao)并向客戶披露。

　　第十(shi)條 信(xin)托公司開展銀(yin)信(xin)理財合作(zuo)，應當和銀(yin)行(xing)訂立(li)信(xin)托文件，并遵守(shou)以下規定：

　　（一）嚴格遵守《信托(tuo)公司管理辦法(fa)》、《信托(tuo)公司集合資金信托(tuo)計劃(hua)管理辦法(fa)》等監管規定；

　　（二）認真履行(xing)受托職責(ze)，嚴格(ge)管理信托財產；

　　（三）為信托(tuo)(tuo)財(cai)產(chan)開立信托(tuo)(tuo)財(cai)產(chan)專(zhuan)戶(hu)，并將信托(tuo)(tuo)財(cai)產(chan)與(yu)固(gu)有財(cai)產(chan)分別管理(li)、分別記賬；

　　（四）每一只(zhi)銀信理(li)財(cai)合作(zuo)產品至(zhi)少配備一名(ming)信托經(jing)理(li)；

　　（五）按(an)照信(xin)托(tuo)文件(jian)約定向銀行披露信(xin)托(tuo)事務處理情況。

　　第(di)十(shi)(shi)一條(tiao) 信托(tuo)公司應(ying)自己履(lv)行(xing)(xing)管(guan)理(li)職責(ze)(ze)。出現信托(tuo)文件約定(ding)的特(te)殊事由需要將(jiang)部分信托(tuo)事務委托(tuo)他人(ren)代(dai)為(wei)處理(li)的，信托(tuo)公司應(ying)當(dang)于事前十(shi)(shi)個(ge)工作日告知銀行(xing)(xing)并向(xiang)監管(guan)部門報告；應(ying)自行(xing)(xing)向(xiang)他人(ren)支付代(dai)理(li)費用，對他人(ren)代(dai)為(wei)處分的行(xing)(xing)為(wei)承(cheng)擔責(ze)(ze)任。

　　第十二條 信托公司(si)開(kai)展銀(yin)信理(li)財合作，可以將理(li)財資(zi)金進(jin)行組合運(yun)用，組合運(yun)用應事先明(ming)確(que)運(yun)用范圍和(he)投資(zi)策略(lve)。

　　第十三條 銀(yin)行(xing)開(kai)展銀(yin)信(xin)理財合作(zuo)，應當按照現有法律法規(gui)的規(gui)定和(he)理財協(xie)議約定，及時、準確、充分、完整地向客戶披露信(xin)息(xi)，揭示風險(xian)。

　　信托公司開(kai)展銀(yin)信理財合作，應當按照現有(you)法(fa)律法(fa)規(gui)的規(gui)定和信托文件約定，及(ji)時(shi)、準確、充(chong)分(fen)、完整地向銀(yin)行披露信息，揭示風(feng)險。

　　第十四條 信(xin)托公司除收取信(xin)托文(wen)件(jian)約定(ding)的信(xin)托報酬外，不得從信(xin)托財(cai)產(chan)中謀取任何利益。信(xin)托終止后，信(xin)托公司應當將(jiang)信(xin)托財(cai)產(chan)及其收益全部轉(zhuan)移給銀行。

　　銀行(xing)按照理(li)(li)財協議收取費用后，應(ying)當將剩余的理(li)(li)財資產全(quan)部向客戶分(fen)配。

　　第三章 銀信其他合作

　　第(di)十(shi)五條 銀行和(he)信(xin)托公司開(kai)展信(xin)貸資產證券化(hua)合作業(ye)務，應當遵守(shou)以下規(gui)定：

　　（一(yi)）符合《信(xin)貸資產證券化試點管理辦法(fa)》、《金融機構信(xin)貸資產證券化試點監督(du)管理辦法(fa)》等規定(ding)；

　　（二）擬證(zheng)券化信貸(dai)資產(chan)的范圍、種類、標準和狀況(kuang)等事項要明(ming)確，且(qie)與實(shi)際披露的資產(chan)信息相一致。信托(tuo)公(gong)司可(ke)以聘(pin)請中介(jie)機構對該信貸(dai)資產(chan)進行審(shen)計；

　　（三(san)）信托公司應(ying)當自主選擇貸(dai)款(kuan)服務機構(gou)(gou)、資金保管機構(gou)(gou)、證(zheng)券登記(ji)托管機構(gou)(gou)，以及律師事務所、會計師事務所、評級(ji)機構(gou)(gou)等(deng)其他為(wei)證(zheng)券化交易提(ti)供服務的機構(gou)(gou)，銀行不得代為(wei)指定(ding)；

　　（四(si)）銀行不得干(gan)預信托公司處理日常(chang)信托事務；

　　（五(wu)）信(xin)貸資產實施證券化后，信(xin)托(tuo)公(gong)司應當隨時了解信(xin)貸資產的管理情況，并按(an)規定向資產支持證券持有人披露。貸款服務機構應按(an)照約(yue)定及時向信(xin)托(tuo)公(gong)司報告信(xin)貸資產的管理情況，并接受信(xin)托(tuo)公(gong)司核查。

　　第十六條 信(xin)托公司(si)委托銀(yin)行代為推介信(xin)托計劃的(de)，信(xin)托公司(si)應當(dang)向(xiang)銀(yin)行提供完(wan)整的(de)信(xin)托文件，并(bing)對銀(yin)行推介人員開展推介培訓；銀(yin)行應向(xiang)合格投資者推介，推介內容(rong)不(bu)應超出信(xin)托文件的(de)約定(ding)，不(bu)得(de)夸大(da)宣傳(chuan)，并(bing)充分揭示信(xin)托計劃的(de)風(feng)險，提示信(xin)托投資風(feng)險自擔原(yuan)則。

　　銀行接受(shou)信托(tuo)(tuo)公司委(wei)托(tuo)(tuo)代(dai)為(wei)推介信托(tuo)(tuo)計(ji)劃，不承擔信托(tuo)(tuo)計(ji)劃的投資(zi)風險。

　　第十(shi)七條 信(xin)托公司可以與銀行簽(qian)訂信(xin)托資金代理收付協議。

　　代理收(shou)付協議應明確界(jie)定(ding)信(xin)托公司與銀行的(de)權利義務(wu)關系，銀行只承擔代理信(xin)托資金收(shou)付責任，不承擔信(xin)托計(ji)劃(hua)的(de)投資風險。

　　第十八條 信(xin)(xin)托財(cai)產為資金(jin)的，信(xin)(xin)托公司(si)(si)應(ying)當按照有關規(gui)定，在銀行(xing)開(kai)立信(xin)(xin)托財(cai)產專戶。銀行(xing)為信(xin)(xin)托資金(jin)開(kai)立信(xin)(xin)托財(cai)產專戶時(shi)，應(ying)要(yao)求信(xin)(xin)托公司(si)(si)提(ti)供相關開(kai)戶材料。

　　第十九條 信托(tuo)公(gong)司設立信托(tuo)計(ji)劃，應當(dang)選擇經(jing)營(ying)穩健的(de)(de)銀行擔任保(bao)(bao)管人(ren)。受托(tuo)人(ren)、保(bao)(bao)管人(ren)的(de)(de)權(quan)利義務關(guan)系，應當(dang)遵守《信托(tuo)公(gong)司集合資(zi)金信托(tuo)計(ji)劃管理辦法(fa)》的(de)(de)有關(guan)規(gui)定。

　　第二十條(tiao) 信(xin)托公司可以將信(xin)托財產投資于金融機構(gou)股(gu)權。

　　信托公司將(jiang)信托財(cai)產投資于(yu)與自身存(cun)在關(guan)聯關(guan)系的金(jin)融機(ji)構的股(gu)權時(shi)，應當以公平的市場價格進行，并逐筆向中(zhong)國銀監會(hui)報告。

　　第二十一條 銀行(xing)、信托公司開(kai)展銀信合作業務過(guo)程中，可以訂立協議，為對方提供投(tou)資建議、財務分析與規劃等專業化服務。

　　第四章 風險管理與控制

　　第二(er)十二(er)條 銀行、信(xin)托(tuo)公司開(kai)展業務合作，應當制(zhi)訂合作伙伴的(de)選(xuan)擇標準，并在各自職責范圍內建立相應的(de)風險管理(li)體(ti)系(xi)，完(wan)善風險管理(li)制(zhi)度(du)。

　　第二十三條 銀行(xing)、信托公司(si)開展業務合作，應當各(ge)自建立(li)產(chan)品研發、營銷管理、風險控制等(deng)部門間的(de)分(fen)工與協(xie)作機制。

　　第二十四(si)條(tiao) 銀行應(ying)當根據(ju)客戶(hu)的(de)風險(xian)偏好、風險(xian)認知能(neng)力和承受能(neng)力，為客戶(hu)提(ti)供與其風險(xian)承受力相適應(ying)的(de)理財服(fu)務。

　　信托(tuo)公司發現信托(tuo)投資風(feng)險與理財(cai)協議(yi)(yi)約定的風(feng)險水平不適應時，應當(dang)向銀行(xing)提出(chu)相關建議(yi)(yi)。

　　第二十五(wu)條 銀信合作過程(cheng)中(zhong)，銀行、信托公司應(ying)當注意銀行理財計劃與信托產品在時點、期(qi)限(xian)、金額等(deng)方面的(de)匹配。

　　第(di)二十六(liu)條(tiao) 銀行不得(de)為銀信理財合作涉及的信托產(chan)品及該信托產(chan)品項下(xia)財產(chan)運用對象(xiang)等提供任何(he)形(xing)式(shi)擔保。

　　第二十(shi)七條 信托公(gong)司投資(zi)(zi)于銀(yin)行(xing)所持的信貸資(zi)(zi)產(chan)、票據資(zi)(zi)產(chan)等資(zi)(zi)產(chan)的，應當采(cai)取(qu)買斷方式，且銀(yin)行(xing)不得以任何形式回購。

　　第二十八條 銀行以賣斷方(fang)式向(xiang)信托公司出售信貸資(zi)產(chan)(chan)、票(piao)(piao)據資(zi)產(chan)(chan)等(deng)資(zi)產(chan)(chan)的，事先應通過發布公告、書(shu)面通知(zhi)等(deng)方(fang)式，將出售信貸資(zi)產(chan)(chan)、票(piao)(piao)據資(zi)產(chan)(chan)等(deng)資(zi)產(chan)(chan)的事項，告知(zhi)相關權利人(ren)。

　　第二十(shi)九條 在信托(tuo)(tuo)文件有效期內，信托(tuo)(tuo)公司發(fa)現作(zuo)為信托(tuo)(tuo)財產(chan)的信貸資產(chan)、票據資產(chan)等資產(chan)在入庫起算日不符合信托(tuo)(tuo)文件約定的范圍、種類(lei)、標(biao)準(zhun)和狀(zhuang)況，可以要求(qiu)銀(yin)行予以置換。

　　第三十條 信托公(gong)司買斷銀行所(suo)持的信貸資(zi)產(chan)、票據資(zi)產(chan)等資(zi)產(chan)的，應當為該資(zi)產(chan)建立(li)相應的檔案，制(zhi)(zhi)訂完(wan)整的資(zi)產(chan)清(qing)收和管理制(zhi)(zhi)度，并依據有(you)關規定進(jin)行資(zi)產(chan)風險分類。

　　信托(tuo)公司可以委托(tuo)銀行代為管理買斷的(de)信貸(dai)、票據資(zi)產等資(zi)產。

　　第三十一(yi)條(tiao) 銀行(xing)、信(xin)托公司進行(xing)業務(wu)合作(zuo)應該遵守(shou)關聯交易(yi)的相關規定，并按規定進行(xing)信(xin)息披露。

　　第三十二(er)條 中國(guo)銀(yin)監(jian)會依法對銀(yin)行、信(xin)托公司開展業(ye)務合(he)作(zuo)(zuo)實施(shi)現(xian)場檢查和非現(xian)場監(jian)管，可(ke)以要求銀(yin)行、信(xin)托公司提供相關業(ye)務合(he)作(zuo)(zuo)材料，核(he)對雙方賬目，保障客戶的合(he)法權益。

　　第三十三條 中國銀(yin)監會依法(fa)對銀(yin)行(xing)(xing)、信托公司(si)開展業務合作中違法(fa)違規(gui)行(xing)(xing)為進行(xing)(xing)處罰。