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銀監發[2009]111號

各銀(yin)(yin)(yin)(yin)監(jian)局，各政策性(xing)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)、國有商(shang)(shang)業(ye)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)、股份制商(shang)(shang)業(ye)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)，郵政儲蓄銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)，銀(yin)(yin)(yin)(yin)監(jian)會直接(jie)監(jian)管的(de)信托(tuo)公司：

為進一(yi)步規(gui)范商業(ye)銀(yin)行與信托(tuo)公(gong)司(si)業(ye)務合作(zuo)(zuo)行為，促進銀(yin)信合作(zuo)(zuo)健康、有序發展(zhan)(zhan)，保護相關當事(shi)人的合法權益，并引導信托(tuo)公(gong)司(si)以受(shou)人之托(tuo)、代人理財為本發展(zhan)(zhan)自主管理類信托(tuo)業(ye)務，實現內涵(han)式增長，現就銀(yin)信合作(zuo)(zuo)業(ye)務有關事(shi)項(xiang)通知如(ru)下：

一、信托公司(si)在銀信合作(zuo)中應堅持(chi)自主(zhu)管(guan)(guan)理原則，提高(gao)核心資(zi)產(chan)管(guan)(guan)理能(neng)力，打造專屬產(chan)品品牌(pai)。自主(zhu)管(guan)(guan)理是指信托公司(si)作(zuo)為受托人，在信托資(zi)產(chan)管(guan)(guan)理中擁有主(zhu)導(dao)地位(wei)，承擔產(chan)品設計(ji)、項目篩選、投資(zi)決策及實施等實質管(guan)(guan)理和(he)決策職責。

二、銀(yin)(yin)信(xin)合(he)(he)作(zuo)(zuo)業(ye)務中，信(xin)托公司(si)(si)作(zuo)(zuo)為受托人，不(bu)得(de)將盡職調查職責委(wei)托給(gei)其他(ta)機(ji)構(gou)。在銀(yin)(yin)信(xin)合(he)(he)作(zuo)(zuo)受讓(rang)銀(yin)(yin)行信(xin)貸(dai)資產(chan)(chan)、票據(ju)資產(chan)(chan)以及發(fa)放(fang)信(xin)托貸(dai)款等融資類業(ye)務中，信(xin)托公司(si)(si)不(bu)得(de)將資產(chan)(chan)管(guan)理職能(neng)委(wei)托給(gei)資產(chan)(chan)出讓(rang)方或理財(cai)產(chan)(chan)品發(fa)行銀(yin)(yin)行。信(xin)托公司(si)(si)將資產(chan)(chan)管(guan)理職能(neng)委(wei)托給(gei)其他(ta)第三方機(ji)構(gou)的，應(ying)提前十個工作(zuo)(zuo)日向監(jian)管(guan)部門事前報告。

三、商(shang)業銀行應在向信(xin)托公(gong)(gong)司出售信(xin)貸資(zi)(zi)產(chan)、票(piao)據資(zi)(zi)產(chan)等(deng)資(zi)(zi)產(chan)后的十個工作日(ri)內，書面通知(zhi)債務人資(zi)(zi)產(chan)轉讓事宜，保證信(xin)托公(gong)(gong)司真實持有上述資(zi)(zi)產(chan)。

四、商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)行(xing)應在向信托公(gong)司(si)出售信貸(dai)資(zi)產、票據資(zi)產等資(zi)產后的(de)(de)(de)十五個工作日內，將上述(shu)資(zi)產的(de)(de)(de)全套原始(shi)(shi)權(quan)(quan)利證明文(wen)(wen)件(jian)或者加蓋商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)行(xing)有(you)效印章的(de)(de)(de)上述(shu)文(wen)(wen)件(jian)復(fu)印件(jian)移交(jiao)(jiao)給信托公(gong)司(si)，并在此基礎(chu)上辦理抵押品權(quan)(quan)屬的(de)(de)(de)重新(xin)確認和讓渡。如移交(jiao)(jiao)復(fu)印件(jian)的(de)(de)(de)，商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)行(xing)須(xu)確保上述(shu)資(zi)產全套原始(shi)(shi)權(quan)(quan)利證明文(wen)(wen)件(jian)的(de)(de)(de)真實與完整，如遇信托公(gong)司(si)確須(xu)提供原始(shi)(shi)權(quan)(quan)利證明文(wen)(wen)件(jian)的(de)(de)(de)，商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)行(xing)有(you)義務及時(shi)提供。信托公(gong)司(si)應接收商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)行(xing)移交(jiao)(jiao)的(de)(de)(de)上述(shu)文(wen)(wen)件(jian)材料并妥(tuo)善保管(guan)。

五、銀信(xin)合(he)作理(li)財(cai)產品(pin)(pin)不得(de)投資(zi)(zi)于理(li)財(cai)產品(pin)(pin)發(fa)行(xing)銀行(xing)自(zi)身的(de)信(xin)貸資(zi)(zi)產或票據資(zi)(zi)產。

六、銀(yin)信合(he)(he)作(zuo)產(chan)品(pin)投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)于權(quan)益(yi)類(lei)金(jin)融產(chan)品(pin)或具備權(quan)益(yi)類(lei)特征的(de)(de)金(jin)融產(chan)品(pin)的(de)(de)，商業銀(yin)行理財產(chan)品(pin)的(de)(de)投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)者應執行《信托公司集(ji)合(he)(he)資(zi)(zi)(zi)金(jin)信托計劃管理辦法》第六條(tiao)(tiao)確定的(de)(de)合(he)(he)格投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)者標準，即(ji)投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)者需滿(man)足下(xia)列(lie)條(tiao)(tiao)件之一：（一）單筆投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)最(zui)低金(jin)額不少于100萬(wan)(wan)元(yuan)(yuan)人(ren)(ren)(ren)(ren)民幣的(de)(de)自然(ran)人(ren)(ren)(ren)(ren)、法人(ren)(ren)(ren)(ren)或者依法成立的(de)(de)其他組織(zhi)；（二(er)）個人(ren)(ren)(ren)(ren)或家庭金(jin)融資(zi)(zi)(zi)產(chan)總(zong)計在(zai)其認購時超(chao)(chao)過100萬(wan)(wan)元(yuan)(yuan)人(ren)(ren)(ren)(ren)民幣，且(qie)能提供(gong)相關財產(chan)證明的(de)(de)自然(ran)人(ren)(ren)(ren)(ren)；（三）個人(ren)(ren)(ren)(ren)收(shou)(shou)入(ru)在(zai)最(zui)近三年內(nei)每年收(shou)(shou)入(ru)超(chao)(chao)過20萬(wan)(wan)元(yuan)(yuan)人(ren)(ren)(ren)(ren)民幣或者夫妻雙方合(he)(he)計收(shou)(shou)入(ru)在(zai)最(zui)近三年內(nei)每年收(shou)(shou)入(ru)超(chao)(chao)過30萬(wan)(wan)元(yuan)(yuan)人(ren)(ren)(ren)(ren)民幣，且(qie)能提供(gong)相關財產(chan)證明的(de)(de)自然(ran)人(ren)(ren)(ren)(ren)。

七、銀信(xin)合作產(chan)品投資于權益(yi)(yi)類金(jin)融產(chan)品或(huo)具備權益(yi)(yi)類特征的金(jin)融產(chan)品，且聘請(qing)第三(san)方投資顧問的，應提前(qian)十個工作日向監管部門事(shi)前(qian)報告。

八(ba)、銀信(xin)合作產品(pin)投資(zi)于政(zheng)府項(xiang)目的，信(xin)托公(gong)司(si)應全面(mian)了解(jie)地方財(cai)(cai)政(zheng)收支狀況、對外負(fu)債及(ji)或有負(fu)債情況，建立并完善地方財(cai)(cai)力評(ping)估、授信(xin)制度，科學(xue)評(ping)判(pan)地方財(cai)(cai)政(zheng)綜合還款能力；禁止同出(chu)資(zi)不(bu)(bu)實、無實際經營(ying)業(ye)務和存在(zai)不(bu)(bu)良(liang)記(ji)錄的公(gong)司(si)開展投融資(zi)業(ye)務。

九(jiu)、對于銀信合作業務中存在兩(liang)個（含）以上信托(tuo)產(chan)品間發生交易(yi)的復雜結(jie)構產(chan)品，信托(tuo)公(gong)司應按(an)照《信托(tuo)公(gong)司管理辦(ban)法》有關規定(ding)向(xiang)監管部門事前(qian)報告。

十、信(xin)托公司應加強產(chan)品研發和(he)投資管理團隊建設，積極開(kai)發適應市(shi)場需(xu)求(qiu)的信(xin)托產(chan)品，切實提高自主管理能力，為商(shang)業(ye)銀行高端(duan)客戶提供(gong)專業(ye)服務，積極推動銀信(xin)合作向高端(duan)市(shi)場發展。

十(shi)一、銀信合作(zuo)業務中(zhong)，各方應在確保風(feng)險可控的(de)情況下(xia)有序(xu)競爭。相關行(xing)(xing)業協會可視情形制定行(xing)(xing)業標準和自(zi)律公(gong)約，維(wei)護良好市場秩序(xu)。